Un Facilitador de pagos [Payfac] actúa como un Master Merchant que facilita las transacciones de pago para subcomerciales dentro de su ecosistema de pagos.
Una de las grandes ventajas que tienen los facilitadores de pago es la capacidad de aprovisionar a un nuevo cliente de inmediato [15-30 minutos] en comparación con la aplicación tradicional de la cuenta comercial que puede demorar más de 2 a 5 días en aprobarse. Se dedica más tiempo a garantizar que la pasarela de pago o la aplicación que utiliza el procesamiento de pagos cuente con las credenciales de cuenta de comerciante aprovisionadas. El modelo PayFac puede eliminar estos problemas.
Pros y contras de la facilitación de pagos:
Las desventajas del modelo de facilitador de pagos
- Riesgo de pérdida financiera: debe haber una comprensión de la exposición al riesgo y la mitigación continua
- Cargas de atención al cliente
- Demandas de integración
- El proceso de aprobación para convertirse en un PSP puede ser algo pesado
- Cumplimiento de KYC / PCI y posible declaración de impuestos
Las ventajas del modelo de facilitador de pagos
- Velocidad de embarque: ser un facilitador de pagos le permite configurar submercados muy rápidamente, eliminando así un importante punto de estrangulamiento para la adquisición de nuevos clientes. A los clientes les encanta que sea tan fácil hacer funcionar la cuenta sin trámites ni cargas de documentación.
- Control del comerciante: los subcomerciantes están bajo contrato con usted. Usted es dueño de los datos y puede aprovechar de muchas maneras.
- Estructura de tarifa plana potencial: tarifas planas fáciles de entender para sus clientes comerciales. No es necesario comprender las tablas de intercambio.
- Ganancias: los comerciantes principales pueden ganar dinero de la red y tarifas transaccionales, y potencialmente flotar.
Los ingresos se derivan simplemente de la diferencia en la tasa de compra de las redes de procesamiento y la tasa de venta cobrada al cliente final. Como ejemplo, si un Facilitador de pagos sabe que su costo total real asciende al 2.4% del volumen procesado y vende al 2.9%, su margen es .5% de los dólares procesados. Si procesan $ 1,000,000 por día, eso equivale a $ 5,000 en ingresos por día. Modelo de negocio muy atractivo y podrías decir que me registres. No tan rápido
Exposición al riesgo que debe ser examinada. Cualquier empresa que elija el modelo de PSP se enfrenta a una posible pérdida por fraude, cierre de negocios, pago sin cargo, etc. Además, los comerciantes de boletos pequeños en dólares que realizan muy pocas transacciones por mes generalmente no son rentables. Un comerciante que realiza tres transacciones de $ 40 por mes puede generar $ 4 en ingresos. Si la adquisición, el embarque y el soporte cuestan un promedio de $ 40 por comerciante, el retorno de la inversión es de casi un año para alcanzar el punto de equilibrio.
Además, como PSP, usted estará en primera línea para recibir asistencia relacionada con el pago y, cuando haya dinero en juego, sabrá que la gente quiere servicio lo antes posible. Se debe pensar en los requisitos de soporte cuando se busca el modelo PSP. Cuanto más “conozca” su base de clientes y el potencial de pérdida de dólares, más informada podría estar su decisión.
¿Entonces para ti? Definitivamente es una decisión en la que su empresa necesita pensar mucho. Si el embarque rápido / fácil del cliente es obligatorio, el modelo de Facilitador de pagos es difícil de superar . Por supuesto, existe la mitigación de riesgos que DEBE abordarse. Ciertamente, hay casos en los que los procesadores de pagos han disminuido porque no mitigaron adecuadamente la exposición. Las cargas de servicio al cliente también son parte de su decisión. Por lo general, también tendrá un calendario de integración para garantizar que el aprovisionamiento de la cuenta, el proceso de solicitud y las obligaciones de KYC [conozca a su cliente] sean programáticamente correctas.
¿Otra opción?
Existe una alternativa para convertirse en un PSP y al mismo tiempo poder ofrecer una configuración rápida de la cuenta. Puede encontrar un TPP con API ingeniosas para la incorporación de cuentas comerciales que ofrece una combinación híbrida entre las cuentas comerciales de reventa tradicionales para un TPP y que actúa como un facilitador de pagos. Las ventajas son sin riesgo, sin soporte y costos de implementación mucho más bajos. Aún obtiene beneficios de ingresos sin cargas administrativas. Es poco probable que pueda aprovisionar cuentas tan rápido como si actuara como PSP, pero un término medio puede ser el más adecuado para usted.
La mayoría de las empresas con las que hablamos son más adecuadas para la facilitación de pagos híbridos o una asociación de pagos .
En resumen, la facilitación de pagos no es para todos, pero eso no es lo importante. La pregunta es “¿Es adecuado para usted”?
