¿Cuáles son ejemplos de cómo la tecnología blockchain podría mejorar los servicios bancarios existentes?

Los libros de contabilidad son el alma de todos los bancos, incluso los bancos centrales y las redes rápidas y SEPA. No hay mejor libro mayor en el planeta tierra que la cadena de bloques de bitcoin, ni es probable que vuelva a existir. Es bastante obvio que les interesaría hasta cierto punto.

Al momento de escribir este artículo, mayo de 2015, muchos bancos, incluido el Banco de Inglaterra, Goldman Sachs, JP Morgan, UBS y otros, ya han realizado algunas inversiones relacionadas con blockchain o al menos han hablado bien sobre la integración de la tecnología blockhain en su negocio. día. Más de un director de la Reserva Federal ha hablado públicamente sobre los beneficios de la tecnología blockchain.

Todas estas personas parecen tener la impresión de que pueden hacer “su propia” cadena de bloques y mantenerla segura, con el supuesto propósito de tener un mejor sistema de contabilidad para ejecutar su red bancaria.

Están equivocados

Hacer una cadena de bloques es trivial ahora; De hecho, yo mismo he hecho uno … Pero el valor proviene de la seguridad, y eso es algo para lo que Bitcoin siempre será mucho, mucho, MUCHO mejor que su blockchain.

La red minera que disfruta Bitcoin, que existe solo porque los mineros están minando una ficha de valor (bitcoins) que los incentiva a seguir minando, ahora es ~ 24 mil millones de veces más rápido en hacer su trabajo específico que la supercomputadora más poderosa disponible en la actualidad. (La Aurora, que aún no está completa y cuesta cientos de millones de dólares).

Si un sistema bancario, por ejemplo, JP Morgan Chase, creara su propia cadena de bloques e intentara asegurarlo, tendrían que extraer su propia moneda alternativa de una red cerrada de mineros.

Hay dos enfoques que podría tomar para hacerlo:

1. Coloque un cliente y minero completo en cada sucursal.

2. Coloque a todos los mineros en una habitación con guardias armados y un gran firewall, permitiendo que las monedas fluyan a cada rama como si estuvieran usando billeteras web.

Hacer lo primero deja cada sucursal abierta a los hackers; y solo tomaría 1 pirateo al 51% de toda su cadena de bloques con cantidades triviales de hardware de minería de bitcoin sobrante.

Hacer esto último parece seguro, pero pone demasiada energía en un solo teclado o interruptor de encendido … Un solo empleado descontento puede mover un billón de dólares o destruir todo el sistema por un capricho … Esto contrasta con todo lo que hace un libro mayor descentralizado asombroso, y un poder tan centralizado hace que todo el esfuerzo sea tan poco confiable que los accionistas dudarán de que no esté siendo manipulado … Como la historia estaría de acuerdo con sus dudas.

En resumen, la única forma en que los bancos utilizarán la tecnología blockchain en el futuro es cuando ceden para comenzar a mantener Bitcoins.

Estoy todo por eso! Tendrán que comprar tantos de ellos que un solo bitcoin en mi posesión valdrá muchos millones de dólares hoy. 😉

Blockchain es una base de datos distribuida que mantiene una lista de registros de datos en continuo crecimiento, encadenados en contra de la revisión y la manipulación “.

La información contenida en una cadena de bloques existe como una base de datos compartida, y continuamente reconciliada. Esta es una forma de usar la red que tiene beneficios obvios. La base de datos blockchain no se almacena en una sola ubicación , lo que significa que los registros que mantiene son realmente públicos y fácilmente verificables. Alojado por millones de computadoras simultáneamente, sus datos son accesibles para cualquier persona en Internet.

Una red de los llamados “nodos” informáticos forman la cadena de bloques.

Cada nodo es un “administrador” de la cadena de bloques y se une a la red voluntariamente (en este sentido, la red está descentralizada). Sin embargo, cada uno tiene un incentivo para participar en la red: la posibilidad de ganar Bitcoins, que se llama minería.

La distribución de datos funciona de igual a igual , en lugar de cliente-servidor. Peer-to-peer es como una red de chismes donde todos le cuentan las noticias a algunas personas y, finalmente, el mensaje llega a todos en la red. Esto es lo opuesto al cliente-servidor es más como una organización convencional donde un jefe le dice a sus subordinados las noticias, y el jefe es un punto central de referencia, y una posible falla .

En lugar de que un banco u otro intermediario mantenga una base de datos privada de registros, la tecnología blockchain hace públicos todos los registros.

Por ejemplo, si la persona (A) transfiere dinero o información a la persona (B), esta transacción se registrará en la cadena de bloques con un código determinado. La cadena de bloques crea confianza porque : toda la red posee una copia completa de la cadena, que muestra cada transacción. Si alguien intenta engañar al sistema o robar, se puede identificar fácilmente.

La eliminación de intermediarios trae consigo una serie de beneficios, muchos de los cuales aún no se pueden comprender por completo. Los bancos y los gobiernos, por ejemplo, a menudo impiden el libre flujo de negocios debido al tiempo que lleva procesar las transacciones y los requisitos reglamentarios. La cadena de bloques podría permitir a las personas y las empresas comerciar con mucha más frecuencia y eficiencia. Esto impulsaría significativamente el comercio local e internacional. La tecnología Blockchain también eliminaría las costosas tarifas intermedias que se han convertido en una gran carga para las personas y las empresas. Piense en la cantidad de dinero que gasta en comisiones bancarias cada año. ¿No sería genial transferir dinero sin costo? También hay beneficios de seguridad. Los ataques de piratería y las actividades fraudulentas que comúnmente afectan a los grandes intermediarios centrales no serían posibles con la tecnología blockchain . Estos son solo algunos de los beneficios potenciales que la tecnología blockchain podría ofrecer. La tecnología podría afectar profundamente a cientos de industrias que dependen de intermediarios.

Espero eso ayude.

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Blockchain reduce drásticamente los costos operativos y de transacción para los bancos . Según la última investigación de Accenture, la implementación de blockchain para automatizar ciertos procesos financieros puede ayudar a los bancos a ahorrar $ 12 mil millones este año.

Desde la perspectiva de los consumidores, usar blockchain para enviar pagos internacionales puede reducir significativamente las tarifas estándar de procesamiento bancario impuestas por los bancos corresponsales.

Además, han surgido una serie de startups fintech de blockchain para atender micropagos P2P. Sentbe ofrece un servicio un 60% menos costoso para enviar dinero al extranjero y ofrece lugares de retiro de efectivo como alternativa a las transferencias con tarjeta / banco, un buen punto de venta para atraer a la población no bancarizada a su servicio.

Abra es una aplicación similar dirigida a consumidores de EE. UU., Que también permite realizar transferencias de dinero P2P gratuitas y recibir pagos a su cuenta bancaria o en efectivo utilizando solo el número de teléfono de una persona.

Aquí puede encontrar más aplicaciones de Blockchain que tienen una gran influencia en los procesos bancarios.

Blockchain es importante cuando hay falta de confianza y aversión a las agencias centralizadas. Los bancos convencionales dependen de que sus clientes confíen en ellos y están inherentemente centralizados. Blockchain tiene un costo: pura energía eléctrica gastada para validar las transacciones y la sobrecarga de llevar miles de copias del libro mayor descentralizado. Para los bancos en el sentido convencional, es difícil imaginar que los servicios bancarios centrales obtengan algún beneficio de un libro mayor descentralizado.
Puede ser interesante que un banco ofrezca monedas de colores: Bitcoin para el que el banco garantiza su valor. Por ejemplo, un banco grande podría ofrecer una criptomoneda única que actuaría como una versión electrónica de un cheque de viajero. El cliente obtiene los beneficios de poder realizar pagos en cualquier parte del mundo. El minorista o proveedor de servicios goza de la confianza de que el valor no disminuirá.

Blockchain es seguro, fácil de rastrear y permite que un vendedor y un comprador se conecten sin un intermediario. Potencialmente, esto podría racionalizar los procesos de los bancos de una manera importante. Una de las razones por las que los bancos son una preocupación de seguridad cibernética tan grave es que tardan en actualizar sus sistemas, lo que deja la información privada de millones en sistemas heredados antiguos y fáciles de piratear. (Tome Equifax, por ejemplo). Blockchain podría ayudar a reducir este problema.

El cambio más obvio sería la transparencia de una cadena de bloques.

Actualmente, cuando un individuo presta fondos a un banco, no sabe a dónde va ese dinero. Simplemente confían en que el banco podrá devolver su dinero cuando lo necesiten. Este fideicomiso generalmente está bien ubicado, pero ocasionalmente un banco no tiene los fondos que sus miembros creen que tienen. En los Estados Unidos, la FDIC asegura que la mayoría de las personas no perderán su dinero si esto ocurre, pero esto agrega más partes al sistema, haciéndolo más complejo y costoso.

Con la cadena de bloques, puede depositar fondos, verlos moverse a través de la cadena de bloques y saber exactamente dónde están en cualquier momento. También puede auditar las finanzas del banco para saber si son financieramente sólidas.

También reduciría el riesgo de error humano, ya que la cadena de bloques en sí misma actúa como el libro mayor y la herramienta de contabilidad en lugar de depender de las personas.

Para clientes: el proceso de transacción para la autenticación de identidad, firma, pago, pago vencido, etc.

Para el instituto de CA: como CFCA, la autoridad de certificación de CA, que emite el certificado de CA con la autenticación de nombre real, los datos se cifrarán con la clave privada del certificado de CA en la cadena Baoquan, para garantizar que las fuentes de datos no se puedan falsificar .

Sistema empresarial: responsable de recopilar, registrar y retener todo tipo de datos, luego restaurarlos en el nodo Baoquan.

Baoquan dentro de los nodos: la tercera plataforma de certificación de datos diseña los nodos distribuidos en los bancos, luego encadena los datos electrónicos por marca de tiempo y formatea el intrantet bancario, para realizar la visita, la consulta dentro del banco, con inmutabilidad. Mientras tanto, los nodos cifrarán los datos con hash después del formateo, luego enviarán los datos a los nodos de Baoquan mediante la auditoría de la pasarela bancaria.

Baoquan fuera de los nodos: la plataforma de certificación de datos de terceros distribuirá los nodos distribuidos en la nube financiera Ali, y los datos cifrados en hash a través de la puerta de enlace para el almacenamiento distribuido, luego se anclarán en Blockchain.

Experiencia judicial: el instituto profesional para la experiencia judicial. Para verificar la autoridad de los datos por el centro de experiencia judicial, luego proporcionar el certificado de experiencia judicial para los clientes.

Blockchain, no tiene nada que ver con los procesos bancarios existentes. Si se usa, elimina la necesidad de un intermediario para realizar transacciones. La banca de reserva fraccional es algo diferente, por lo que blockchain no se aplica. La única aplicación para blockchain son las transacciones de compensación interbancaria, que es algo que a los bancos centrales no les gustará, porque no pueden controlar los bancos comerciales.

Para empezar, los bancos podrían tener una forma verificable al instante para mover el valor entre ellos. Las transferencias bancarias pueden ser instantáneas y no demorar de 3 a 6 días. Esto también haría que todos sus libros sean auditables y transparentes públicamente, por lo que realmente no les interesa hacerlo. También podría automatizar los contratos entre las partes que se hacen cumplir por código, no los tribunales (menos los honorarios legales). Entonces eso no es lo mejor para los abogados.

Pero eso esta bien. La tecnología está aquí.

Hay una razón por la cual la mayoría de los bancos que buscan trabajar con tecnología de cadena de bloques son enormes bancos multinacionales de centros monetarios. En este momento, es difícil obtener información sobre un cliente de HSBC NY en la oficina de HSBC en Singapur o Londres.

Una gran base de datos distribuida, como la cadena de bloques, proporciona un acceso fácil pero limitado a los registros y archivos que más benefician a estos enormes bancos. Esta es la razón por la cual Citi, Barclays, HSBC y bancos como ellos están buscando tecnología de cadena de bloques para gran parte de sus procesos administrativos.

Hay cambios completamente diferentes que se pueden hacer con la tecnología en áreas como comercio, transacciones transfronterizas, compensación de valores y otras áreas también.

Los volúmenes bancarios existentes no pueden ser gestionados por la tecnología actual de la cadena de bloques. Si se cambia la cadena de bloques, puede perder algunas de sus buenas características.

Digamos tokenizar todos los productos bancarios y rastrearlos por todo el mundo. Rastree cómo venden, cambian, etc.