Entonces, en términos de encontrar un buen asesor financiero en línea en comparación con los métodos tradicionales, mi consejo sigue siendo el mismo. La forma en que busca es diferente (por supuesto, soy parcial y espero que pruebe GuideVine.com, que fundé, donde nuestra misión es ayudar a las personas a encontrar el asesor adecuado para ellos), ahora volviendo a su pregunta:
Cuando las personas buscan un asesor financiero, tradicionalmente han recurrido a las marcas de las que han oído hablar, o van con alguien con quien un pariente o amigo trabaja. Pero solo porque sean excelentes para su amigo o tengan una oficina brillante, eso no significa que el asesor financiero sea excelente para usted y su situación financiera única. Y no ayuda que los asesores sean terribles al hablar sobre lo que es realmente diferente sobre ellos y cómo pueden ayudar.
Dicho esto, puedes encontrar algunos buenos o incluso buenos. A continuación se encuentra el consejo que le doy a las personas que buscan a través de nuestro servicio, así como un enlace a nuestra guía sobre cómo encontrar el asesor financiero adecuado
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Considere cuidadosamente sus necesidades y circunstancias específicas
- ¿Qué servicios necesita, por ejemplo, asesoramiento de inversión, planificación de jubilación, planificación patrimonial, etc.?
- ¿Tiene un enfoque de inversión preferido, es decir, activo frente a pasivo?
administración; acciones individuales o fondos indexados; táctico versus estratégico
¿asignación de activos? Investopedia es un gran recurso si no estás familiarizado
con condiciones financieras - ¿Cuáles son sus expectativas de servicio, es decir, si desea un asesor local o puede trabajar con ellos a través de Skype? ¿Quieres un equipo o una persona? ¿Qué tan activo quieres ser?
- ¿Estás enfrentando una transición de vida como el matrimonio, el nacimiento de un hijo,
jubilación, divorcio? ¿Tiene familiares con necesidades especiales?
Comience a construir una lista corta de asesores
- Pida referencias a sus amigos y colegas, pero recuerde que solo porque trabajan con un asesor en particular, no significa que el asesor sea el adecuado para usted
- Aproveche la información en línea para ayudarlo a encontrar personas y experiencia. Los ejemplos de recursos útiles en línea incluyen NAPFA, la Junta de CFP, Garrett Planning Network o nuestro servicio de correspondencia en línea GuideVine.com.
- Verifique la presencia en línea de un asesor, incluidos videos o páginas de redes sociales. Esto le ayuda a tener una idea de su personalidad y si pueden ser una buena opción para usted.
- Mire las credenciales y las designaciones para determinar el nivel de experiencia de los asesores en un área en particular, por ejemplo, divorcio, jubilación o inversiones alternativas. Verifique si sus credenciales son actuales, una indicación de que están haciendo el trabajo duro para mantenerse al día con las tendencias y los cambios en la industria
- ¿Cómo se compensa al asesor: solo honorarios, basado en honorarios, tarifa plana, porcentaje de activos administrados, comisiones, por hora, etc.? ¿Tiene alguna preferencia? La mayoría de los asesores sin comisión son flexibles y pueden idear un plan que sea asequible y que funcione para usted.
- Consulte los sitios SEC y FINRA para ver si hay señales de alerta. Esté atento a las quejas reiteradas de los clientes, las multas importantes y si ve palabras como suspensión, “incumplimiento del deber fiduciario”, falsificación o artículos delictivos: ¡EJECUTE!
- Conéctese con varios asesores para obtener una mayor exposición a los tipos de servicios y personalidades que existen. Le dará una buena base para la comparación. Eche un vistazo a las guías y videos en línea para conocer qué preguntas hacer y qué tener en cuenta, incluidas las sugerencias de GuideVine.
Una vez que identifique a un asesor, programe una reunión, ya sea en persona, por Skype o por teléfono. Obtenga una idea de su estilo, cómo trabajan con los clientes y si encaja con lo que está buscando. Calcule su nivel de comodidad, confianza y si siente que puede desarrollar una relación profunda y continua; después de todo, será íntima desde el punto de vista fiscal y, a menudo, emocional.
En la reunión:
Aquí hay algunas preguntas para hacer (hay una lista más profunda y completa de preguntas en la guía que he vinculado anteriormente):
- “¿Tiene experiencia trabajando con personas” como yo? “(Por ejemplo, su profesión, etapa de la vida, género, perfil del inversor, etc.) Si tiene circunstancias únicas, ¡no quiere que aprendan sobre la marcha!
- Qué nivel de participación espera de mí y qué nivel de comunicación me proporcionará.
- ¿Servirás como mi fiduciario, priorizando mis mejores intereses?
- No dude en solicitar referencias, ejemplos de trabajo / planes y determinar si hay posibles conflictos.
Banderas rojas a tener en cuenta:
- Devoluciones garantizadas o constantes. Esta es una gran bandera roja de fraude y saldría de inmediato
- Explicaciones complicadas / jerga de cómo funciona. Si no pueden explicarlo lo suficiente como para entenderlo, sería cauteloso
- (Si hay más de uno de ustedes), haciendo caso omiso de alguien y simplemente hablando con la otra persona. Esto sucede a menudo a parejas y mujeres. No es un gran comienzo y es probable que esa persona, sus necesidades y objetivos financieros sean ignorados.
- No funciona en colaboración ni pregunta sobre sus objetivos, y solo se centra en “su estrategia”. Este enfoque no es necesariamente malo per se, pero debes saber que eso es lo que obtienes y no una perspectiva más amplia.
Tómese su tiempo, haga su tarea. Conozca a todos los asesores que desee, encuéntrelos con la frecuencia que desee, haga todas las preguntas que desee y no deje que nadie lo presione para que se comprometa antes de estar listo. Es su vida, su dinero y su futuro, y confiará mucho en esta persona. ¡No te apresures!
