¿Qué es la tecnología de regulación o RegTech?

La tecnología reguladora, más comúnmente conocida como “RegTech”, viene a raíz de FinTech. La crisis financiera de 2008, el aumento del terrorismo global y la avalancha resultante de regulaciones financieras ha obligado a RegTech a existir.

La FCA (Reino Unido) describe RegTech como “la adopción de nuevas tecnologías para facilitar la entrega de requisitos reglamentarios”, pero la verdadera innovación en RegTech radica en el procesamiento de lenguaje natural o PNL. La información que viene en forma de lenguaje humano o palabras ahora también se puede procesar. Junto con la extracción de metadatos, los documentos pueden ser leídos y procesados ​​por una máquina en lugar de humanos. Este es un avance fundamental para una industria de servicios que depende en gran medida de la ley de cumplimiento “escrita” de la tierra.

En el informe de Deloitte “RegTech es el nuevo FinTech”, las características clave de RegTech se describen como:

1. Agilidad : los conjuntos de datos desordenados y entrelazados se pueden desacoplar y organizar a través de tecnologías ETL (extracción, transferencia de carga).
2. Velocidad : los informes se pueden configurar y generar rápidamente.
3. Integración : plazos cortos para poner en funcionamiento la solución.
4. Análisis : un informe reciente de Deloitte citó al biólogo Edward Wilson “Nos estamos ahogando en información, mientras nos morimos de hambre por sabiduría”. RegTech utiliza herramientas analíticas para extraer de manera inteligente los conjuntos de datos existentes de “big data” y desbloquear su verdadero potencial, por ejemplo, usar los mismos datos para múltiples propósitos.

RegTech (tecnología reguladora) es donde FinTech (tecnología financiera) tiene el propósito específico de abordar el requisito de que las empresas de servicios financieros (bancos, fondos de cobertura, otras empresas de gestión de activos, corredores de bolsa, etc.) cumplan con todos los impuestos gubernamentales relevantes anti-lavado de dinero (AML) y conozca las regulaciones y directivas de su cliente (KYC). Existen varias directivas ALD / KYC en todos los mercados mundiales. La intervención humana por sí sola es insuficiente para descubrir e informar a las autoridades pertinentes, tales como informes de actividad sospechosa (SAR) o identificar personas políticamente expuestas (PEP) y / o descubrir si el cliente / corporación potencial que una empresa está considerando ‘incorporarse’ está, por ejemplo, sujeto a presión política (una PEP) o ha cometido previamente fraude, soborno o cualquier otra forma de actividad criminal. Además de las diversas directivas contra el lavado de dinero vigentes en Europa, la Ley de Prácticas Corruptas en el Extranjero (FCPA) de EE. UU. Y la Ley de Soborno del Reino Unido son normas adicionales que las empresas de servicios financieros (FS) deben cumplir cuando incorporan nuevos clientes. RegTech ayuda a las firmas de FS a evaluar a los clientes potenciales contra las listas oficiales de vigilancia de sanciones y cumplimiento (de las cuales hay 100), bases de datos de PEP y millones de fuentes de medios para medios negativos y adversos relacionados con la persona en cuestión. Las instituciones financieras emplean a Jefes de Cumplimiento y Oficiales de Reporte de Lavado de Dinero (MLRO) cuyas tareas principales son asegurar que sus empresas no infrinjan las regulaciones relevantes. Cuando se producen infracciones, las empresas financieras pueden incurrir en multas muy elevadas por parte de las autoridades pertinentes y también sufrir daños considerables en su reputación. Las MLRO son legalmente responsables de garantizar que tales eventos no ocurran. RegTech, bueno y efectivo, ayuda a las MLRO a examinar la gran cantidad de datos de manera más rápida y eficiente, a fin de garantizar que cumplan con las regulaciones legales relevantes y, por lo tanto, no expongan a sus empresas al riesgo de enjuiciamiento cuando están en -board ‘nuevos clientes. Debido a que la tarea de ejecutar estos controles contra tantas personas y / o corporaciones, todos los días, es simplemente demasiado laboriosa y manualmente intensiva para que los equipos de cumplimiento la manejen, RegTech es de gran ayuda para ellos al reducir drásticamente la necesidad de intervención humana. mediante la automatización de gran parte de estos procesos de detección.