Big data e inteligencia artificial transformando los servicios financieros
La tecnología está haciendo que los servicios financieros, en particular los préstamos, sean uno de los segmentos más fascinantes para vigilar. Si bien están ocurriendo varias transformaciones tecnológicas, a continuación hay dos que ya están en modo floreciente y listas para cambiar por completo la forma en que los servicios del sector financiero se ofrecen en línea.
Chatbots
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¿Qué son los chatbots? Estos son asistentes digitales que, a través de AI y ML, son competentes para resolver los problemas de los clientes y seguir sus instrucciones en un formato similar a un chat. Muchas instituciones financieras de hoy son exigentes e invierten mucho en desarrollar sus propios chatbots personales de la compañía para llevar la experiencia del cliente a un nuevo nivel. Desde resolver consultas de productos hasta recomendar opciones de inversión y discutir ofertas personalizadas, un chatbot ofrece hoy una experiencia mucho más personalizada.
Dado que los chatbots analizan sus datos individuales y transaccionales y hacen recomendaciones sobre esa base, los resultados que ofrecen son modificados y confiables, libres de cualquier tipo de error humano. Un ejemplo de esto puede verse como iniciar sesión en la página de su banco, y un chatbot lo saluda, recordándole los puntos de recompensa no utilizados en su tarjeta de visa y recomienda cómo usarla en función de su actividad anterior. Se dice que estos chatbots se convierten en una sensación entre los millennials y se espera que transformen uno por uno cada sector de servicios prestados en diferentes plataformas.
Al estar disponibles todo el día, son supuestamente muy fáciles de usar y de fácil acceso. Además, dado que el chatbot analiza cientos de miles de conversaciones a diario, se vuelven más inteligentes todos los días, mejoran la calidad de las conversaciones y pueden responder preguntas cada vez más complejas.
Análisis de Big Data
Al igual que la forma en que Internet y los teléfonos inteligentes han transformado nuestras vidas, los grandes datos tienen el potencial de transformar por completo los servicios financieros.
Los préstamos se refieren principalmente al riesgo. Los bancos y otras instituciones de crédito acceden a la capacidad del solicitante para pagar el préstamo. Hasta ahora, esto se evaluó en gran medida accediendo al informe de crédito del solicitante, que enumera su solvencia en función de la forma en que ha pagado los préstamos anteriores. Desafortunadamente, esto también lleva a que la mayoría de las solicitudes de préstamos sean rechazadas debido a un puntaje de crédito bajo o no elegible o por falta de historial crediticio. Big data está cambiando lentamente todo eso.
Hoy, muchos prestamistas de la nueva era han comenzado a utilizar puntos de datos poco ortodoxos para acceder a una solvencia individual. Ahora, los consumidores que de otro modo habrían sido rechazados por la mayoría de los prestamistas, pueden obtener acceso al crédito a través de préstamos alternativos.
Los préstamos alternativos analizan los puntos de datos del consumidor, desde cómo usa su teléfono móvil hasta los detalles de sus transacciones digitales, el tamaño de sus facturas de servicios públicos e incluso su perfil de redes sociales. Los modelos de Big Data creados por prestamistas de la nueva era les permiten crear un perfil más detallado y holístico de los consumidores y les permiten tomar decisiones de suscripción mucho más precisas.
Los consumidores pueden obtener estos préstamos a los mejores precios a través de agregadores de préstamos en línea o mercados que tienen la tecnología para unir al cliente correcto con el prestamista correcto.
