Seguridad en línea: lucha contra el fraude en línea a través de eDNA
Hace mucho tiempo, una caricatura apareció en The New Yorker, mostrando a un perro sentado frente a una computadora de escritorio. “En Internet”, decía el subtítulo, “nadie sabe que eres un perro”.
La misma premisa es válida hoy y plantea una pregunta difícil en el comercio en línea y FinTech: ¿Cómo sabes que la persona en el otro extremo de una transacción es realmente quien dice ser? E incluso si confirma su identidad, ¿cómo sabe que se puede confiar en esa persona?
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Una empresa, IdentityMind Global , proporciona gestión de riesgos en tiempo real y prevención de fraude a través de “identidades digitales”, recolectando datos a través de docenas de parámetros, separando el ecosistema financiero en buenos actores, aquellos que merecen confianza (y transacciones completadas), y, bueno, malos actores
En una entrevista con Karen Webster de PYMNTS, Garrett Gafke, presidente, CEO y fundador de IdentityMind Global, dijo que la construcción de identidades digitales, por necesidad, va mucho más allá de los datos que podrían considerarse estándar, como una dirección postal, un número de tarjeta de crédito o una prueba de preguntas de seguridad de dos factores.
El verdadero riesgo comercial va de la mano con el comercio digital global y, como lo describió Gafke, se presenta en forma de personas con poco o ningún historial: sin historial de licencias de conducir, tarjetas de crédito emitidas, cuentas bancarias tradicionales u otras partes estándar de información. Es posible que ni siquiera sean calificados por las agencias de crédito tradicionales. Sin embargo, estas personas buscan hacer negocios y realizar transacciones. Sus posibles socios en el otro extremo de la transacción deben decidir si entablar una relación (aunque sea fugaz) con ese consumidor … o no.
Gafke señaló que “las transacciones de cualquier tipo dejan un tipo de escape financiero en línea” y que cada transacción tiene atributos que, en conjunto, con el tiempo, en última instancia, pueden ensamblarse en una identidad digital. “Esta es información real y actual”, dijo Gafke, “en lugar de solo información pública y física. La buena reputación se construye lentamente, mientras que la mala reputación llega muy rápido ”.
Esa identidad digital se establece, como dijo Gafke, en la plataforma IdentityMind Global, que vincula y encuentra correlaciones entre fragmentos dispares de información y registros de transacciones que “procesan, capturan, califican y crean perfiles generales sobre identidades en línea”. Correos electrónicos, billeteras digitales y pagos están todos unidos, dijo el ejecutivo, para construir una identidad digital “confiable”.
“Confianza” sería la palabra operativa en la relación entre los individuos y las empresas con las que buscan hacer negocios. La confianza también se extendería a las personas asociadas con esa persona o empresa y se vería coloreada por ellas. Considere cómo, en la era de las redes sociales, en medio de las preocupaciones sobre el lavado de dinero, un individuo podría ser visto con pistas demostrables de seguir, por ejemplo, grupos vinculados con terroristas en Twitter.
En un documento técnico reciente de la firma, IdentityMind Global también señaló que los puntos de datos adicionales pueden provenir de dispositivos habilitados para Internet, que pueden, por ejemplo, ayudar a tener en cuenta la ubicación al determinar buenos actores de malos y en la detección de personas o naciones sancionadas.
El uso de estas técnicas, dijo IdentityMind Global en su documento técnico, puede ayudar a reducir el tiempo de revisión manual. También hay un impacto financiero positivo, a través de una reducción del 60 por ciento en el fraude transaccional por contracargos y una reducción del 90 por ciento en el fraude que se produce en el punto de origen de la cuenta.