¿Cómo se usa la IA en los servicios financieros?

En las tendencias actuales, las instituciones financieras utilizan cada vez más la inteligencia artificial y el aprendizaje automático para evaluar la calidad crediticia, fijar precios y contratar contratos de seguros y automatizar la interacción con el cliente en una amplia gama de aplicaciones en los sistemas financieros. Los servicios financieros aumentan sus ganancias con técnicas de inteligencia artificial y aprendizaje automático, así como con modelos de prueba y análisis del impacto en el mercado del comercio de grandes posiciones. Los sectores público y privado pueden usar estas tecnologías de inteligencia artificial y aprendizaje automático para el cumplimiento normativo, la vigilancia, la evaluación de la calidad de los datos y la detección de fraudes.

¿Cómo la IA impacta los servicios financieros?

Pensemos un segundo en la interacción financiera que tiene con el banco hoy. Suponga que se produce una interacción informativa con un chatbot que solo puede proporcionar información básica, pero que las conversaciones o interacciones más complejas requieren un humano. La IA comenzará a ayudar en estas complejas interacciones. Otra cosa es que cuando llamamos a la banca telefónica, podemos obtener un saldo y algunos bancos incluso están utilizando chatbots, que funcionan en base al aprendizaje automático para proporcionar información a los clientes, como encontrar dónde está una sucursal local.

Una IA dará sus beneficios a los servicios financieros. De tal manera que, al poder abrir una cuenta, brindar asesoramiento financiero, administrar un proceso hipotecario, incluida la negociación de tasas de interés. En esta interacción, el humano no podrá decir que una computadora está involucrada. Los bancos podrán ofrecer servicios las 24 horas del día que no habían ofrecido antes, porque ya no se necesita un humano.

Cuando implementa estos servicios con diferentes tipos de protocolos de seguridad, podemos comenzar a enfrentar algunos de los problemas de fraude que tenemos hoy. En el futuro, se implementarán bio-métricas y no tendremos que usar un pin o una contraseña como esta AI y el aprendizaje automático ayuda en problemas de fraude

Otra forma de aplicación de la inteligencia artificial es el análisis de voz mediante la interacción de IA que nos permitirá autenticarnos continuamente durante la conversación, esto sucede de manera transparente para el cliente. Este tipo de método de autenticación inteligente hará que sea muy difícil obtener información sobre otra persona. Incluso es posible que la inteligencia artificial y la tecnología de aprendizaje automático impulsen un cambio aún más profundo y fundamental en los servicios bancarios o financieros.

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La exitosa infiltración de la tecnología en todos los aspectos de nuestras vidas personales ha llevado a los expertos, en los últimos años, a intentar predecir cómo la tecnología alterará el panorama de nuestras vidas profesionales.

Mientras lo hacían, la tecnología se ocupó de revolucionar el lugar de trabajo, en ningún lugar de manera más integral que dentro de los servicios financieros. El uso creciente de la inteligencia artificial (IA) en la industria, y la velocidad con la que se está introduciendo, está alimentando un debate sobre cuán efectiva, beneficiosa y arriesgada puede ser la tecnología innovadora para las instituciones financieras.

En mayo, Credit Suisse reveló que tenían 20 robots en su empleo; fueron descritos como trabajando de manera similar al servicio de voz Alexa de Amazon, y se les encomendó la tarea de ‘ayudar a los empleados a responder preguntas básicas de cumplimiento’. La aparición de dicha IA ha dado a los reguladores la tarea de identificar los beneficios y riesgos de dicha tecnología para quienes trabajan en la industria y para los clientes.

Los reguladores en algunas jurisdicciones abordaron la IA desde el principio. La Autoridad de Conducta Financiera (FCA) del Reino Unido lanzó el Proyecto Innovar hace tres años, diciendo que es “un imperativo que los reguladores estén del lado correcto del progreso”, haciendo referencia a la evolución de la IA en empresas de gestión de inversiones como Nutmeg.

Otras jurisdicciones recién ahora comienzan a abordar el desafío de la IA. El 7 de junio, la Autoridad Monetaria de Singapur (MAS) publicó un documento de consulta pública (PDF) sobre las “características únicas y los riesgos que representan los servicios de asesoramiento digital”.

La consulta describió los dos tipos de herramientas de asesoramiento digital:

‘Herramientas de cara profesional’, utilizadas por quienes trabajan en servicios financieros para ayudar a sus clientes.
‘Herramientas orientadas al cliente’, utilizadas por los clientes directamente y con una ausencia o presencia limitada de interacción humana.

Robo-advice cae en la categoría de ‘herramientas orientadas al cliente’; los bots Credit Suisse están bajo el paraguas de ‘herramientas de cara profesional’. Como reconoce la Consulta, el número de personas que utilizan estas herramientas digitales está creciendo rápidamente en número, debido a una comprensión saludable de la tecnología y al hecho de que tales herramientas son económicas en comparación con un asesoramiento tradicional impulsado por el ser humano.

AI: los pros y los contras

Los pros y los contras del uso de AI en los servicios financieros se mencionan en la Consulta. Una preocupación obvia de la IA es el potencial de fallas tecnológicas. Como dice la Consulta:

Las herramientas orientadas al cliente se basan principalmente en algoritmos. Una falla o sesgo en el algoritmo, ya sea debido a la supervisión o como resultado de un diseño deficiente, afectaría negativamente a todos los clientes del asesor digital.

También existe el peligro de que estos algoritmos refuercen los conflictos de intereses, lo que podría ocurrir en situaciones en las que el algoritmo de la herramienta orientada al cliente está diseñado para favorecer o limitar sus recomendaciones a productos de inversión seleccionados para los cuales el asesor digital o su afiliado recibirían más comisión’. El MAS contrarresta esto subrayando la importancia de las reglas de divulgación existentes.

Tales preocupaciones se relacionan con preguntas más amplias que plantea la creciente ubicuidad de AI. En la cumbre mundial de la ONU “AI for Good”, el presidente de Audi, Rupert Stadler, dijo a los periodistas que “esperamos que la tecnología siempre haga lo” correcto “, incluso cuando sería prácticamente imposible para un humano lograr eso”. El resumen resumido de Stadler captura mejor la falla fundamental de la IA: esperar la perfección de la tecnología incapaz de entregarla.

Contrarrestar esto son las oportunidades proporcionadas por AI. Tome AI en la gestión de la riqueza: los costos se reducen para el negocio y para el cliente con la llegada de AI a esta área de servicios financieros. El menor costo de inversión para los clientes brindará oportunidades para que nuevas personas inviertan. Además, la implementación de AI puede contribuir a la competencia organizativa de una empresa, según Forbes, “[ayudando] a los bancos a mejorar drásticamente la eficiencia operativa y obtener una comprensión mucho más clara de hacia dónde se dirigen”.

Las dudas, sin embargo, permanecen. Muchos profesionales de cumplimiento se muestran escépticos ante las sugerencias de que un robot pueda emplear el tipo de razonamiento matizado requerido para formular el asesoramiento adecuado para los clientes. Es demasiado pronto para saber si la IA se utilizará principalmente como asesoría para quienes trabajan en servicios financieros, como cómo se está utilizando para los profesionales de cumplimiento, o si florecerá si se pierde al empleado por completo. El área clave de interés será cómo los reguladores responden a los desafíos que plantea la IA; sin embargo, responden, la IA llegó para quedarse.

Janhvi Parikh

Muchos contadores confían en el software de contabilidad. Los softwares son más fáciles de usar y amigables para el consumidor. Las nuevas empresas y las pequeñas empresas prefieren automatizar sus necesidades contables en lugar de pagar a un contador costoso.

La transición de los contadores profesionales a las soluciones de software de bricolaje disminuirá drásticamente la demanda de contadores en los mercados verticales en los próximos años.

Creo que este blog será de gran ayuda para entenderlo más en detalle Cómo la Inteligencia Artificial puede reemplazar el trabajo humano – Inspira Enterprise

Janhvi Parikh

Algunos fuera de mi cabeza: